A diferença principal: quem assina o contrato
A diferença entre plano de saúde empresarial e individual no Brasil está em quem contrata. No individual ou familiar, a própria pessoa assina com a operadora. No empresarial, quem assina é uma pessoa jurídica, e os beneficiários entram pelo vínculo com ela. Essa escolha muda reajuste, carência, cancelamento e preço.
Os dois tipos seguem a Lei 9.656/1998 e o Rol de procedimentos da ANS, então a cobertura mínima é a mesma para a segmentação contratada. O que muda são as regras do contrato, e é nelas que está a decisão.
Resumo: o individual tem reajuste com teto da ANS e mais proteção contra cancelamento, mas é vendido por poucas operadoras. O empresarial exige CNPJ, costuma ter preço por vida menor e pode dispensar carência em grupos maiores.
Plano empresarial x individual: tabela comparativa
| Item | Individual ou familiar | Coletivo empresarial |
|---|---|---|
| Quem contrata | A pessoa física, com o CPF | A empresa, com CNPJ ou CAEPF, incluindo o MEI |
| Entrada | Livre | Exige vínculo com a empresa |
| Mínimo de pessoas | 1 | Definido pela operadora; no Bradesco, 3 |
| Reajuste anual | Teto definido pela ANS | Negociado; com menos de 30 vidas, índice único do agrupamento da operadora |
| Cancelamento pela operadora | Só por fraude ou falta de pagamento | Conforme o contrato, para o grupo todo |
| Carência | Sim, dentro dos limites da lei | Isenta com 30 vidas ou mais e inclusão no prazo; abaixo disso, pode haver |
| Doença preexistente | CPT de até 24 meses, quando declarada | CPT abaixo de 30 vidas; isenta com 30 ou mais no prazo |
| Cobrança | Direto ao consumidor | Pela empresa contratante |
Existe ainda o coletivo por adesão, contratado por uma entidade de classe para os associados. Ele segue regras de plano coletivo, com reajuste negociado pela entidade e pela administradora de benefícios.
Reajuste: o ponto que mais pesa no longo prazo
No plano individual
A ANS define o percentual máximo a cada ano. Para o período de maio de 2026 a abril de 2027, o teto é de 5,11%.
No plano empresarial
Contratos com até 29 vidas recebem o mesmo índice, calculado para o conjunto desses contratos na operadora. A partir de 30 vidas, o reajuste é negociado com a empresa.
Nos dois tipos, há também a mudança de preço por faixa etária. São 10 faixas, a última começa aos 59 anos e não pode custar mais que 6 vezes a primeira. Depois dos 60 anos não há reajuste por mudança de faixa. Veja como isso se aplica no Bradesco em reajuste Bradesco Saúde 2026.
Carência e doença preexistente
No plano individual, a pessoa cumpre as carências do contrato, com os tetos da lei: 24 horas para urgência e emergência, 300 dias para parto a termo e 180 dias para os demais casos. Quem declara doença preexistente pode ter cobertura parcial temporária por até 24 meses.
No empresarial, o tamanho do grupo muda a regra. Com 30 beneficiários ou mais, quem entra em até 30 dias da assinatura do contrato ou da admissão não cumpre carência nem CPT. Abaixo disso, a carência pode existir e ser reduzida conforme o contrato. Nos dois casos, quem já tem plano pode usar a portabilidade de carências.
Qual caminho faz mais sentido para você?
Diga se tem CNPJ, a cidade e as idades: mostramos as opções e os prazos de carência.
Estabilidade do contrato e saída da empresa
- Individual: a operadora só pode cancelar por fraude ou falta de pagamento.
- Empresarial: o contrato depende da empresa. Se ela encerrar o plano ou se o CNPJ do MEI for baixado, o contrato pode terminar para o grupo.
- Demitido sem justa causa: quem pagava parte da mensalidade pode manter o plano por um terço do tempo de contribuição, com mínimo de 6 e máximo de 24 meses, assumindo o valor integral.
- Aposentado: com 10 anos ou mais de contribuição, pode manter o plano por tempo indeterminado; com menos, um ano para cada ano de contribuição.
Quem perde o vínculo também pode fazer portabilidade em até 60 dias para outro plano, com as mensalidades em dia.
Preço e disponibilidade
O plano individual é vendido por poucas operadoras no país, em geral com rede mais regional. Por isso, muita gente sem empresa chega ao plano coletivo pelo MEI ou pela adesão. O empresarial costuma ter preço por vida menor, mas a conta só fecha com as idades e a cidade reais.
Idade de cada pessoa
Nos dois tipos, cada beneficiário paga pela própria faixa etária.
Linha e rede
Quanto maior a rede e o reembolso, maior a mensalidade.
Acomodação e coparticipação
Enfermaria e coparticipação reduzem o valor mensal.
E no Bradesco Saúde?
Contratação pelo CNPJ ou por adesão
O Bradesco Saúde é contratado por empresa, incluindo o MEI, ou por adesão a uma entidade de classe. Para o autônomo, o CNPJ de MEI já permite montar um contrato com a família.
- Mínimo de 3 vidas e CNPJ com 6 meses de atividade.
- As mesmas linhas vendidas a pequenas empresas, do Efetivo ao Nacional Plus.
- Contratos individuais antigos continuam valendo para quem já os tem.
Se você tem um plano individual antigo, compare com calma antes de trocar: ele tem reajuste com teto da ANS e mais proteção contra cancelamento. Os caminhos estão em plano Bradesco para MEI, plano empresarial e plano para a família. O passo a passo está em como contratar o Bradesco Saúde.
Qual escolher: um guia rápido
| Seu perfil | Caminho a avaliar |
|---|---|
| Tem empresa com funcionários | Plano empresarial pelo CNPJ |
| Autônomo com MEI ativo há 6 meses ou mais | Plano empresarial pelo MEI, com a família |
| Profissional ligado a conselho, sindicato ou associação | Coletivo por adesão |
| Sem CNPJ e sem vínculo com entidade | Plano individual, nas operadoras que ainda vendem |
| Já tem plano individual antigo | Comparar com cuidado antes de trocar |
Para entender o funcionamento geral dos contratos, veja como funciona o Bradesco Saúde.
Perguntas frequentes sobre plano empresarial e individual
Plano empresarial é mais barato que o individual?
Costuma ter preço por vida menor, mas a comparação só é justa com as mesmas idades, cidade, linha e acomodação. O reajuste ao longo dos anos também precisa entrar na conta.
O reajuste do plano empresarial tem limite da ANS?
Não há teto como no individual. Nos contratos com até 29 vidas, o índice é único para o agrupamento da operadora; acima disso, é negociado com a empresa.
O plano empresarial pode ser cancelado?
Pode, conforme as regras do contrato, e o cancelamento vale para o grupo. No MEI, a baixa do CNPJ também pode encerrar o contrato.
MEI conta como plano empresarial?
Sim. O microempreendedor contrata pelo CNPJ e o plano é coletivo empresarial, com as regras desse tipo de contrato.
A cobertura muda entre empresarial e individual?
Não na base: os dois seguem o Rol da ANS para a segmentação contratada. O que muda é a rede e os extras de cada linha.
Plano por adesão é individual ou coletivo?
É coletivo. O contrato é da entidade de classe, e a entrada depende do vínculo com ela, mesmo que o boleto saia no nome do associado. O reajuste é negociado entre a entidade, a administradora e a operadora.
Saí da empresa. Posso continuar no plano?
Quem pagava parte da mensalidade pode manter o plano por um período, assumindo o valor integral, conforme os artigos 30 e 31 da Lei 9.656/1998. Outra saída é a portabilidade para outro plano em até 60 dias.
Existe plano individual Bradesco Saúde?
Para novas contratações, o caminho é coletivo: pelo CNPJ da empresa ou do MEI, ou por adesão. Contratos individuais feitos no passado continuam valendo.
